Növekedési Hitelprogram - újabb részletek

A Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban MNB) által meghirdetett Növekedési Hitel Program I. és II. Pillére(...)

mely a 2004. évi XXXIV. törvény alapján mikro-, kis- és középvállalkozásnak minősülő cégek finanszírozási helyzetének javítását célozza meg.
 
A program keretében megkötött hitelszerződés alapján a kölcsön lehívására legkésőbb 2013. augusztus 29-ig van lehetőség.
 

Milyen célokra használható fel az MNB Növekedési Hitel?
Az I. Pillér keretében

• új beruházás* finanszírozására,( használt eszközökre is)
• forgóeszköz-finanszírozásra**,
• az Európai Uniótól igényelt finanszírozáshoz szükséges önrész, illetve előfinanszírozás biztosítására, vagy az előzőekben meghatározott célokra az Ügyfél által belföldi hitelintézettől Magyarországon felvett, forintban fennálló kölcsön vagy pénzügyi lízing kiváltására van lehetőség.

A II. Pillérben az MNB Növekedési Hitelprogram keretein kívül

• az Ügyfél által belföldi hitelintézettől Magyarországon felvett devizaalapú (azaz külföldi devizanemben fennálló vagy külföldi devizanemben nyilvántartott) kölcsöntartozás vagy
• pénzügyi lízing forintalapú kölcsönnel való kiváltására van mód.

Miért előnyös az MNB Növekedési Hitel vállalkozásának?

• Rendkívül kedvező, a teljes futamidőre rögzített, maximum évi 2,5%-os költséggel (beleértve a kamatot, az egyéb banki költségeket és a garancia intézményi díját is) kaphat forintkölcsönt forgóeszköz-beszerzésre, beruházásra vagy uniós támogatásokhoz önerőpótlási célból, illetve támogatás-előfinanszírozásra.
• A korábban devizabelföldi hitelintézettől devizában vagy forintban felvett forgóeszköz-vásárlási vagy beruházási célú kölcsönét, pénzügyi lízingjét kedvezményes forinthitellé alakíthatja.
• Kedvező kamat mellett hosszú távra fedezheti forrásszükségletét, az alacsonyabb adósságszolgálat pedig segíti a hosszabb távon megtérülő beruházásokat, fejlesztéseket.

Kinek ajánljuk az MNB Növekedési Hitelt?
Azoknak a termék feltételrendszerének megfelelő, kölcsönigénnyel rendelkeződevizabelföldi vállalkozásoknak, amelyek a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény kritériumainak megfelelnek és ennek alapján szavatossági nyilatkozatot tesznek a bank felé arról, hogy

• a KKV-törvény szerinti KKV-nak minősülnek és megadják, hogy a KKV-törvény alapján mely személyekkel kapcsolatban merül fel partnervállalkozási és kapcsolódó vállalkozási kapcsolatuk, továbbá arról, hogy
• mely személyekkel kapcsolatban merül fel a – számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti – kapcsolt vállalkozás jelleg, valamint arról, hogy
• a KKV és a KKV érdekkörébe tartozó biztosítéki kötelezett nem minősül bármely hitelintézet – a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerinti – kapcsolt vállalkozásának, valamint
• akik vállalják, hogy a hitelszerződésben előírt vállalásokat teljesítik.

Az a vállalkozás kaphat kölcsönt a hitelprogram alapján, amelynek nincs lejárt köztartozása, illetve hiteltartozása, továbbá a hitelfelvételhez megfelelő bonitással és biztosítéki háttérrel rendelkezik, és banki hitelminősítése pozitív elbírálással zárul.
 
Az MNB Növekedési Hitel főbb jellemzői:
Hitelösszeg: Ügyfélminősítés alapján előre meghatározott keretösszeg, de minimum 3 millió forint, maximum 3 milliárd forint. A felső összeghatár a KKV partnervállalkozásaival és kapcsolódó vállalkozásaival együttesen a program keretében pillérenként az összes hitelintézettől kapható maximális összeget jelenti.
Hiteltípus: Nem rulírozó, éven belüli vagy éven túli hitel.
Futamidő: Legfeljebb 10 év. A rendelkezésre tartási időszak legkésőbb 2013. augusztus 29-ig tart, de az I. Pillérben adott kizárólag új beruházási hitel esetén az első lehívásnak (min. a hitelösszeg 30%-a) legkésőbb 2013. augusztus 29-ig, utolsó lehívásnak 2014. február 28-ig meg kell történnie.
Folyósítás: A hitelintézet a kölcsönt a tényleges és számlákkal (előlegszámla elfogadható a folyósításhoz) igazolt felhasználásnál előbb nem folyósíthatja az Ügyfél számára, kivéve a készletvásárlásra nyújtott kölcsönt, ahol az Ügyfélnek a folyósítást követően 15 nap áll rendelkezésre a kölcsön hitelcélnak megfelelő felhasználására.
Kamatfizetés: Naptári havonta/naptári negyedévente a hónap/negyedév utolsó banki munkanapján.
Saját erő: Az ügyfélminősítés függvényében a bank döntése alapján kerül meghatározásra.
Devizanem: Forint.
Hiteldíj, kamat: A hitel kamata és díja maximum 2,5% éves költség lehet, melnyek minden egyéb költséget, díjat, jutalékot tartalmaznia kell, az igénybevett hitelfedezeti garancia díját is. A kamat fix kamatláb a teljes hitelfutamidőre vonatkozóan, melyet a bank a hiteligénylő minősítésétől függően állapít meg.
Egyéb költség: Nem számítható fel, kivéve a hitellel kapcsolatos, harmadik személynek fizetendő költség (pl. ügyvédi díj, értékbecslés díja, közjegyzői, jelzálog bejegyzési díj).
 

Egyéb feltételek:

§      A 2013. március 31-ét követően átstrukturált*** deviza- és forintkölcsönök kiváltása a program keretében nem lehetséges.
§       A hitelprogram keretében kiváltandó hitel vagy pénzügyi lízing nem lehet 90 (kilencven) napot meghaladó fizetési késedelemmel érintett.
§       Az I. pillér keretében kiváltandó hitel esetén az Ügyfél köteles számlákkal igazolni a bank részére, hogy a kiváltandó hitelt korábban a programban meghatározott hitelcélok valamelyikére használta fel.
§       Folyószámlahitel, rulírozó hitel nem nyújtható egyik pillérből sem, de a kiváltandó hitel lehet folyószámlahitel is.
§       Az I. pillérben folyósított kölcsönt az Ügyfél köteles a folyósítást követően haladéktalanul kizárólag a kölcsöncélnak megfelelően felhasználni, II. pillérben nyújtott kölcsönt pedig igazoltan a devizahitel kiváltására fordítani.
§       Az Ügyfél vállalja, hogy az I. pillér keretében felvett kölcsön hitelcél szerinti felhasználását a kölcsön teljes futamideje alatt biztosítja és igazolja a bank számára.
§       Amennyiben a program keretében nyújtott beruházási hitellel finanszírozott beruházást az Ügyfél a hitel futamideje alatt értékesíti, a hitelt a vevő nem vállalhatja át, hanem visszafizetése esedékessé válik.
§      Bármilyen szokásos bankári biztosíték elfogadható a hitel felvételéhez. Továbbá lehetőség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt., az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány, valamint az MV Zrt. Új Széchenyi Hitelgarancia készfizető kezességvállalásának igénybevételére is a de minimis támogatási korlátok figyelembe vétele mellett.
§      A hitelprogram, illetve az Ügyféllel kötött hitelszerződés bármely előírásának nem teljesülése esetén a bank köteles az MNB felhívására felmondani a hitelszerződést, és az Ügyfél köteles a banknak azonnali hatállyal visszafizetni a kölcsönt a mindenkori jegybanki alapkamat kétszeresének megfelelő mértékű, a folyósítástól számított büntető kamattal együtt.
§       A 90 napon túli késedelemmel érintett hitelekhez, valamint a megújításra**** vagy az átstrukturálásra kerülő vagy a bank által felmondott hiteleket haladéktalanul vissza kell fizetni az MNB számára, azaz – ha a bank nem él az ügyféllel szemben azonnali felmondási jogával – a hitel piaci kamatozásúvá válik.

* Beruházási hitelek alatt az MNB a program szempontjából a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 25. § szerint meghatározott immateriális javak és az Szmt. 26. § szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzésére, létesítésére, a már meglévő eszközök korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére, továbbá az Szmt. 27. § szerint meghatározott tartós részesedések közül az 50 százalék feletti tulajdoni jogot jelentő részesedés szerzésre nyújtott hiteleket érti.
 
** Forgóeszköz-finanszírozási hitelek alatt az MNB a program szempontjából az Szmt. 28. § (2)-(4) pontja szerint meghatározott készletek vásárlására és az Szmt. 29. § (2) szerint meghatározottvevői követelések finanszírozására nyújtott hiteleket érti.

*** Átstrukturálás a hitelszerződés olyan módosítása, amely a kölcsönre vonatkozóan a visszafizetések átmeneti időre történő elhalasztását, részletfizetést, kamatok mértékének megváltoztatását, a kamat- és díjfizetési időpontok módosítását, kamatok tőkésítését, a futamidő meghosszabbítását, törlesztések átütemezését eredményezi.

**** A megújítás a hitelszerződésből eredő tartozások átvállalását és a jogok engedményezését, valamint a hitelszerződés eredeti szerződő felek általi újrakötését jelenti.